Las hipotecas a 30 años para compra y refinanciación se mantienen en el 6,64% en Estados Unidos este lunes 24 de agosto de 2026, mientras que los tipos a 15 años y los productos de tipo variable muestran diferencias notables entre compra y refinanciación, según los datos del mercado de prestamistas de Zillow recogidos por Yahoo Finance.
El tipo fijo a 15 años para compra se sitúa en el 5,88%, 11 puntos básicos por debajo del tipo de refinanciación equivalente (5,99%). En el extremo opuesto, el ARM 5/1 para compra alcanza el 6,74%, 24 puntos básicos por encima del tipo de refinanciación (6,50%). El tipo fijo a 20 años para compra marca un 6,37%, frente al 6,61% en refinanciación.
Estas oscilaciones reflejan el peso que tiene comparar ofertas en el mercado hipotecario estadounidense. Aunque las medias nacionales ofrecen una referencia, la diferencia real entre prestamistas puede suponer decenas de miles de dólares en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Las hipotecas en EE. UU. suben hasta el 6,64% en agosto de 2026, coincidiendo con el final de la temporada alta de compraventa de vivienda.
Diferencias entre plazos y productos
Para una hipoteca de 300.000 dólares a 30 años al 6,70%, el pago mensual de principal e interés rondaría los 1.935 dólares, con un coste total de intereses de unos 396.614 dólares durante toda la vida del préstamo. Si el mismo prestatario opta por un plazo de 15 años al 6,04%, el pago mensual sube hasta los 2.537 dólares, pero el total de intereses cae drásticamente a 156.734 dólares, un ahorro considerable en el largo plazo.
Los productos de tipo variable (ARM) mantienen el tipo fijo durante un periodo inicial —cinco o siete años en las modalidades más habituales— y después se ajustan anualmente. Aunque suelen arrancar con tipos más bajos que los fijos, el riesgo de subidas futuras los hace adecuados sobre todo para quienes prevén vender la vivienda antes de que finalice el periodo de tipo bloqueado.
Préstamos VA: ventaja para veteranos
Los préstamos respaldados por la Administración de Veteranos (VA) siguen ofreciendo condiciones más favorables: la hipoteca VA a 30 años se sitúa en el 6,14% para compra y 6,02% para refinanciación, mientras que el plazo a 15 años marca un 5,59% y 5,70% respectivamente. El ARM 5/1 VA se coloca en 5,84% para compra y 5,63% para refinanciación. Estos productos no exigen entrada inicial, lo que los convierte en una opción atractiva en un contexto de precios elevados.
Cómo conseguir tipos más bajos
Los prestamistas reservan sus mejores tipos para perfiles con entrada elevada, puntuación crediticia alta y ratio deuda-ingresos contenida. Mejorar la puntuación de crédito, aumentar el ahorro para la entrada o reducir deudas antes de iniciar la búsqueda de vivienda puede marcar una diferencia significativa en la tasa final.
Otra vía es comprar puntos de descuento (discount points) en el cierre, lo que reduce permanentemente el tipo a cambio de un desembolso inicial. También existen las rebajas temporales de tipo (buydowns): por ejemplo, una hipoteca al 6,25% con un buydown 2-1 arrancaría al 4,25% el primer año, subiría al 5,25% el segundo y se fijaría en el 6,25% a partir del tercero. La rentabilidad de estas opciones depende del tiempo que el propietario prevea permanecer en la vivienda.
Previsiones de tipos
La Mortgage Bankers Association (MBA) espera que el tipo hipotecario a 30 años se mantenga en torno al 6,5% durante todo 2026. Fannie Mae eleva la previsión hasta el 6,8% para finales de año. Pese a la pausa en los recortes de tipos de la Reserva Federal, las solicitudes de refinanciación han aumentado más de un 62% interanual, impulsadas por la caída de más de medio punto porcentual en los tipos hipotecarios desde finales de mayo pasado.
